Ипотека на нежилую недвижимость – новое направление для банков

Для средних и мелких банков, которые не могут конкурировать с крупными игроками рынка по условиям ипотеки на жилую недвижимость, есть шанс проявить себя в кредитовании коммерческой недвижимости. Тем более, что доходность кредитования коммерческих объектов значительно выше, чем жилых.

Рынок постепенно заполняется жилыми новостройками, и аналитики уже поговаривают о возможном затоваривании первичного рынка жилья. Те инвесторы, которые имели свободные деньги и выбрали жилую недвижимость как объект для получения дохода, уже вложили средства. Большинство жителей не могут себе позволить дорогую ипотеку. Между тем, сегодня только в Петербурге застройщики предлагают 4 млн. кв метров жилья. Поэтому на рынке новостроек ожидается спад.

Теперь желающим инвестировать стоит обратить внимание на коммерческую недвижимость. Генеральный директор АН «Русский дом» Людмила Синьковская подсчитала, что от сдачи в аренду квартиры площадью 45 кв. м можно получать ежемесячный доход в 25 тыс. рублей. Та же площадь в нежилом фонде дает от 75 до 100 тыс. рублей ежемесячного дохода.

Пока число граждан, инвестирующих в коммерческую недвижимость, невелико. Объясняют это тем, что для начала нужно иметь большую сумму, чем при покупке квартиры. Например, по оценке компании «Матрикс-Недвижимость» для приобретения квартиры в новостройке нужно около 2,7 млн. рублей. Приобретение коммерческой недвижимости связано с оценкой расположения помещения, так как от этого зависит размер дохода. руководитель Центра исследований и аналитики группы компаний «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова советует инвестировать в коммерческие помещения, стоимость квадратного метра которых составляет не меньше 4-5 млн. рублей. Такие помещения принесут доход, больший, чем жилой объект, сданный в аренду.

То, что нежилые помещения можно приобрести с помощью ипотеки, расширяет возможности инвесторов. Генеральный директор ГК «Банк Жилищных Решений» Роман Корников считает, что реальные ипотечные программы банков работают с двумя видами недвижимости: это квартиры и дома с земельными участками. В этих секторах огромное предложение банков и большой выбор для заемщиков. Остальная недвижимость, в том числе и коммерческая, интересует небольшое количество банков. Поэтому выбор кредитных программ невелик. Если банки и дают ипотеку на коммерческий объект, то это индивидуальная работа с многократной проверкой заемщика, многочисленными справками, анализом объекта недвижимости. Кроме того, соглашаясь выдать кредит, банки предлагают жесткие условия. Первый взнос не бывает меньше 20%, кредит выдается не больше, чем на 10 лет, а минимальная процентная ставка равна 14%.

Однако, банки постепенно разворачиваются в сторону коммерческой ипотеки, понимая ее перспективы. Генеральный директор УК группы «УНИСТО Петросталь» Арсений Васильев говорит о 5-10% случаев покупки коммерческой недвижимости с привлечением ипотеки. Еще весной банки начали предлагать ипотеку для таких объектов. В это поле пришел Абсолют Банк, за ним Росавтобанк, Банк БФА.

Для массового развития ипотеки для коммерческой недвижимости необходимы и законодательные изменения. Как считает Арсений Васильев, закон «Об ипотеке» посвящен процедурам с жилой недвижимостью, а ипотека для коммерческой не регулируется законодательством.