Ужесточение правил взыскания долга по ипотеке

Развитие ипотечного кредитования невозможно без функционирования процедуры отъема у неплательщика недвижимости, заложенной по договору. Существуют разные способы решения проблемы неплатежей по ипотечному кредиту. Самый радикальный из них – продажа недвижимости через суд.

По словам директора департамента розничных операций АКБ «Инвестторгбанк» Эммы Пономаревой, в нашей стране обычной практикой является поэтапная работа с заемщиком. Сначала это работа с клиентом по вопросу реструктуризации задолженности. Если заемщик не идет на сотрудничество и не реагирует на письменные предупреждения банка, учреждение подает иск в суд. Практика показывает, что в этом случае клиенты часто обращаются в банк с просьбой о досудебном урегулировании ситуации. По словам заместителя руководителя отдела ипотеки компании «Домус финанс» Евгения Лунина, несмотря на то, что законодательство предусматривает серьезные наказания для должников, в том числе заключение на срок до 2-х лет по статье за мошенничество, до сих пор практика России таких примеров не знает.

До 2013 года в стране было ограничение на продажу квартир должников, которое запрещало продажу объекта, если он был единственным жильем должника. Затем ограничение отменили, и закон стал гораздо строже относиться к должникам по ипотечному кредиту. Это в основном касалось индивидуальных предпринимателей, при банкротстве которых банк не мог забрать единственную недвижимость. 

В настоящее время в стране есть немало примеров продажи залогового жилья через суд в связи с неплатежами по кредиту. Так, у ВТБ24 даже действует программа «Витрина залогового имущества». Уже принято решение, упрощающее изъятие залогового имущества у безнадежных должников. И со второго полугодия начинают действовать поправки к Гражданскому кодексу РФ, благодаря которым расширены возможности внесудебного обращения на предмет залога. Банки получают право изъять жилье должника без обращения в суд. Это возможно лишь в случае внесения в ипотечный договор пункта о внесудебном обращении из-за злостной неоплаты ипотеки. Договор с такой оговоркой должен быть зарегистрирован в государственном реестре. Для банка есть условие, которое дает право на внесудебное изъятие залогового объекта – не менее трех просрочек платежа заемщиком в течение года. Закон предусматривает, что в случае погашения клиентом задолженности, он может остановить реализацию залоговой недвижимости.